isa 만기 자금 연금계좌로 이전은 좋은 전략

연금저축계좌는 세액공제가 있으니 장기투자용으로 운용하는게 자산을 키우면서 돌려받은 세금으로 재투자도 가능합니다.(금융소득 세금없이 연금소득세로 과세이연은 더 큰 혜택)

연금계좌는 연간 600만원 irp는 900만원 까지 세액공제가 되죠. 연소득에 따라 최대 900만의 15.4프로인 138만의 세금을 환급받아(소득활동으로 돌려받을 세금 이상을 낸 경우) 이를 재투자 할 수 있죠.

isa계좌의 만기자금을 60일 이내 연금으로 이전하면 세액공제 한도와 무관하게 이전한 금액의 10%(최대 300만원)를 추가로 세액공제 해줍니다. 이러면 추가로 최대 46만원을 또 돌려받게 되는 겁니다.

그러 최대 300만원이니 여기에 맞춰 3천만원만 이전하면 충분하겠죠? 우리 isa계좌로 3년이면 3천 정도는 모으잖아요 ㅎ

그럼 연금계좌로 이전한 3천중 세제혜택 못받은 2700만원은 그냥 아무 혜택 없나? 아닙니다. 2700은 증권사에 요청해서 3년간 나눠서 연금납입액으로 대체해 달라고 하면 900만원씩 3년간 연금을 납부한 것으로 되어 따로 연금납입 없이 3년간 또 세액공제를 받게 되므로 이득입니다.

isa계좌에서 절세로 혜택받고 저축한 자금 -> 연금 납입 자금으로 쓰는 것이죠.

이렇게 하면 isa 3년 만기를 반복하면 따로 연금계좌에 별도로 납입없이 isa에서 전환된 자금만으로도 연금계좌 연간 세액공제 해마다 돌려받는 혜택과 연금자산을 키워갈 수 있습니다.

isa 만기 -> 3천만원 연금전환 (300만원 세액공제) -> 2700만원은 3년간 연금납부자금으로 인정(3년간 세액공제 한도 모두 적용)